캐나다 생명보험 Whole Life Insurance / 홀라이프 보험 / 종신 보험 알아보기

안녕하세요.

고객분들의 Financial을 간호하는

간호사 & Financial advisor 리아입니다.

 

이번 포스팅에서는 Whole Life Insurance에 대해서 알아보겠습니다.

Whole Life 보험이란 투자 수익률과는 상관없이

생명보험이 Guaranteed 되는 상품입니다.

Whole life의 경우에는 투자 실적과는 상관없이 생명보험은 100% 보장되지만,

만약 투자 실적이 낮다면 배당금으로 받을 수 있는 배당금 혜택을 못 받을 수도 있습니다.

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- Pros & Cons - 

장점. 1

Whole life 보험의 가장 큰 장점은 역시

생명보험이 100% Guaranteed 된다는 것입니다.

 

장점. 2

100세까지(사망 시까지) 생명보험이

보장되는 종신보험입니다.

 

장점. 3

투자처의 배당금을 받을 수 있는

투자+생명보험이 함께 묶여있는 상품입니다.

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단점. 1

단점은 보험이 100% 보장되다 보니

3종류의 보험 중 보험료가 가장 비싸고,

보장 금액은 가장 낮다는 것입니다.

 

단점. 2

Whole life는 보험료 변경이 불가합니다.

경제가 어려워져서 보험료를 줄이고 싶거나

혹은 상황이 좋아져서 보험료를 더 내고 싶어도

처음 냈던 보험료를 한 번도 빠지지 않고

똑같은 금액으로 납입해야 보험을 계속 유지할 수 있습니다.

 

단점. 3

투자처를 선택할 수 없습니다.

고객분께서 A라는 펀드 혹은 투자처에 생명보험을 투자하고 싶으시더라도

고객분께서 선택하실 수 있는 방법은 없습니다.

 

단점. 4

보험료 납부 기간 선택의 폭이 좁습니다.

고객분이 나이가 많아서 15년만 납부하고 싶어 하시더라도,

납부 기간은 10년, 20년, 혹은 사망 시까지 납부하는 것 중

선택해야 합니다.

 

- 배당금으로 할 수 있는 것들 - 

1. Cash Out

배당금으로 번 수익을 출금하는 것입니다.

수익 출금에 대해서는 세금을 부과합니다.

하지만 이 옵션의 경우 보험료가 더 비싸게 측정될 수 있습니다.

 

2. Paid up Additions

배당금으로 추가 보험을 구매하는 것입니다.

기존에 있던 생명보험금은 그대로 가지고 있고,

새로운 보험을 가입하는 옵션입니다.

 

3. On Deposit

배당금으로 번 수익을 다시 저금하여, 

생명보험금을 늘려갑니다.

 

4. Enhanced Protection

배당금으로 1년짜리 텀 보험을 추가로 구매하고,

기존에 있던 보험금을 납부하는 데 사용됩니다.

하지만 기존 보험금이 $300이고, 배당금이 $150이라면

나머지 $150은 지불해야되는 것 입니다.

 

옵션에 따른 보험료의 차이를 보여드리겠습니다.

35세 여성이 $500,000의 Whole Life 생명보험을 가입했을 때

매달 내야 하는 금액입니다.

 

배당금을 옵션으로 받는 경우 보험금 납부 옵션보다

2배 비싸진 것을 보실 수 있습니다.

이와 같이 똑같은 $500,000 보험이라고 하더라도

옵션에 따라 보험금액이 바뀔 수 있음을 보여주고 있습니다.

- Who need this Insurance - 

생명보험이 Guarantee 되길 바라시는 분

종신보험을 100% 받기를 원하시는 분들께

Whole Life를 추천드립니다.

본인의 투자 성향이 안전추구형이시라면

Whole life 보험을 추천 드립니다.

 

사망 후 발생하는 세금 및 장례비용을 준비하고 계신 분

캐나다에서는 사망 후 고인의 모든 재산 (수입 및 부동산 등)에 세금을 부과합니다.

또한 조의금 문화가 없는 캐나다의 장례식은

장례비용이 모두 남은 가족에게 빚으로 돌아가기 때문에

생명보험으로 Final expenses를 준비할 수 있습니다.

 

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Whole Life 보험은 종신보험+100% 보장되는 생명보험 이라는 장점 외에

단점도 뚜렷한 보험입니다.

보험료 변경 또는 일시중지도 불가하고,

투자처의 선택이라던가 납부기간의 선택도 불가하죠.

뭔가 고객분의 입맛에 맞추는 보험은 아니고

정말 안전을 추구하는 분들께 맞춤인 보험이라고 할 수 있습니다.

 

생명보험 견적이 궁금하시다면

언제든지 아래 연락처로 연락 주세요!!

 

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